Umas das grandes vantagens e benefícios dos cartões de crédito são as milhas. Mas você sabe qual é o melhor cartão de crédito para milhas?
Se você ainda não conhece, acompanhe aqui, assim você vai conhecer mais a fundo alguns cartões de crédito, como por exemplo o cartão Pão de Açúcar Platinum e LATAM Pass Platinum
Além desses 2 cartões supracitados, neste artigo vamos analisar mais 10, totalizando 12 cartões de crédito. Confira a seguir mais detalhes sobre os cartões.
Melhores cartões de crédito para milhas
Veja abaixo nossa lista dos melhores cartões de crédito para milhas do mercado:
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1. Cartão Azul Infinite
Se de um lado temos a versão Black da Mastercard, do outro, a versão Infinite da Visa. Desse modo, o cartão Azul Infinite possui diversas vantagens, começando pela taxa de conversão. Para cada 1 dólar gasto no cartão, você poderá receber até 3 pontos.
A renda mínima exigida para conseguir este cartão é de R$ 10 mil e você terá isenção na anuidade, caso consiga manter gastos mensais da ordem dos R$ 20 mil.
Já com relação a outros benefícios, este cartão pode lhe conceder um bônus de até 60 mil pontos! Para isso, você terá que manter gastos acima dos R$ 20 mil nas 3 primeiras faturas.
Há outros benefícios com este cartão, como a possibilidade de despachar até 3 bagagens em determinados voos, upgrade de cabines e até a possibilidade de ganhar duas passagens para um acompanhante.
A regra é simples, quando você conseguir acumular 50 mil pontos dentro de um período de 12 meses você poderá ganhar 2 passagens para um acompanhante. (podem ser 2 passagens para voos nacionais ou 1 para voo internacional).
✅Diversos benefícios que outros cartões já vistos não possuem ✅Taxa de conversão de 3 pontos para cada 1 dólar ✅Ganhe até 60 mil pontos de bônus ✅Se necessário, o cartão conduz uma análise de emergência para ampliar o limite ✅Tenha acesso a todas vantagens proporcionada pela bandeira Visa | Renda mínima exigida é alta Para conseguir isenção de anuidade, você terá que manter gastos acima dos R$ 20 mil ao mês |
2. Cartão LATAM Pass Black
Neste cartão LATAM Pass Black, você terá uma taxa de conversão de 3,5 pontos para cada 1 dólar. Mas essa taxa é conquistada quando o usuário faz gastos no exterior. No mercado interno, a taxa é de 2,5 pontos por dólar.
Mas para botar as mãos nesse lindo cartão, o usuário terá que comprovar renda mínima de R$ 10 mil ao mês.
A isenção da anuidade ocorre quando o usuário conseguir registrar gastos acima dos R$ 20 mil no cartão. Portanto, o usuário terá que manter um gasto extremamente elevado.
Por outro lado, o cartão também possui seus benefícios. Dentre eles a possibilidade de ganhar até 20 mil pontos de bônus. Para isso, o usuário terá que manter gastos de R$ 20 mil por fatura, pelos primeiros 3 meses.
No cartão Black Latam, você também receberá cortesia, Upgrade em até 6 trajetos na América do Sul e 2 fora da América do Sul. Vale destacar que as condições do upgrade e os trajetos deverão ser avaliados pela companhia aérea. Além disso tudo, há vários outros benefícios, como acesso a Salas VIPs em aeroportos.
✅Diversos benefícios proporcionados pela bandeira Mastercard ✅Taxa de conversão que vai até 3,5 pontos por dólar ✅Upgrade em trajetos dentro e fora da América do Sul; ✅Receba um bônus de até 20 mil pontos | Para ter isenção na anuidade, o usuário terá que manter gastos acima dos R$ 20 mil Renda mínima para ter o cartão de R$ 10 mil |
3. Cartão Pão de Açúcar Platinum
Com benefícios vinculados às lojas e supermercados Pão de Açúcar, este cartão Pão de açúcar Platinum oferece uma taxa de conversão de até 3 pontos para cada 1 dólar gasto (se os gastos ocorrem em estabelecimentos do Pão de Açúcar, Extra e Compre Bem). Se não, a taxa é de 1,5 pontos para cada 1 dólar.
Comparado a todos os outros modelos já vistos (até aqui), este é aquele que mais dá pontos por dólar.
Para ter acesso a este cartão, você terá que comprovar renda mínima de R$ 2.500,00. Sem falar que o cartão cobra uma anuidade de R$ 405,00, sem possibilidade de desconto ou isenção.
O cartão é da bandeira Mastercard e também oferece todos os benefícios vinculados à bandeira, como a assistência 24 horas, MasterCard Global Service.
✅Benefícios da bandeira Mastercard ✅Ganhe até 3 pontos por 1 dólar gasto ✅Há análise de limite de emergência ✅Benefícios vinculados à rede Pão de Açúcar | Renda mínima exigida um tanto quanto alta Sem isenção de anuidade |
4. Cartão LATAM Pass Platinum
Na versão LATAM Pass Platinum, você terá acesso a uma taxa de conversão equivalente a 2 pontos para cada 1 dólar gasto.
Para ter acesso ao cartão, será preciso comprovar renda mínima de R$ 5 mil ao mês. Se a sua isenção e não pagar anuidade, então, neste cartão será preciso sustentar gastos acima dos R$ 4 mil para conseguir a isenção.
Similar aos cartões da Azul, o Platinum da Latam também oferece um bônus para os novos usuários. O bônus é de 8 mil pontos e pode ser conquistado se o usuário conseguir gastar mais de R$ 4 mil, por fatura, nos 3 primeiros meses.
Você também terá a opção de escolher pela bandeira que mais lhe agrada, Mastercard, ou Visa.
O cartão oferece todos os benefícios da Latam e algumas promoções e vantagens também.
Dentre os benefícios, existe até a cortesia de até 3 upgrades dentro da América do Sul e 1 para fora da América do Sul. Porém tais upgrades nos trechos de viagem devem ser consultados antes.
✅Há uma variedade maior de benefícios da Latam ✅Escolha entre as bandeiras Mastercard e Visa ✅Ganhe até 8 mil pontos de bônus ✅Em caso de despesas acima do limite, o cartão faz uma analise de emergência para soltar mais limite ✅Taxa de conversão de 2 pontos para cada 1 dólar | Renda mínima exigida bem alta, na casa dos R$ 5 mil Para conseguir isenção da anuidade, você deverá sustentar um gasto mensal elevado |
5. Cartão Azul Platinum
Semelhante a verão Platinum da Latam, a da Azul Platinum, é um pouco melhor. Na taxa de conversão, para cada 1 dólar gasto, você receberá 2,2 pontos.
Mas se os gastos forem feitos com a Azul, a taxa de conversão aumenta, podendo chegar a 2,6 pontos para cada 1 dólar.
A pessoa que procura por este cartão, terá que comprovar renda mínima de R$ 5 mil. Já para se ver livre da anuidade, o gasto mensal deverá superar os R$ 4 mil no cartão.
Na versão Platinum da Azul, há como você receber um bônus de até 12 mil pontos, caso, nas três primeiras faturas do cartão, haja gastos superiores a R$ 4 mil (em cada fatura).
Além disso tudo, receba ainda vários outros benefícios da Azul, com acesso a sala VIPs em aeroportos e possibilidade de despachar malas (em determinados voos).
✅Diversos benefícios junto a Azul ✅Ganhe até 12 mil pontos ✅Taxa de conversão de 2,2 pontos por 1 dólar (podendo chegar a 2,6 pontos com gastos na Azul) ✅Escolha entre a bandeira Mastercard e Visa ✅Existe análise de limite de emergência | Para conseguir a isenção na taxa de anuidade, será necessário sustentar um gasto mensal elevado A renda mínima exigida para ter acesso ao cartão é alta |
6. Cartão Personnalité Black Pontos
Quando tratamos de uma versão Black dos cartões Mastercard, estamos falando de um dos tipos de cartões mais luxuosos e com mais benefícios do mercado.
Nesta versão Personnalité Black Pontos, a taxa de conversão pode alcançar os 3 pontos por dólar. A renda mínima exigida para conseguir este cartão é de R$ 15 mil ao mês.
Se você manter uma fatura superior a R$ 10 mil ao mês, será possível se isentar da taxa de anuidade do cartão.
Além disso, este cartão permite 2 acessos anuais a salas VIPs em aeroportos. Só para ter uma ideia, existem mais de 1100 salas VIP LoungeKey espalhadas pelo mundo.
✅Taxa de conversão de 3 pontos para cada 1 dólar ✅Tenha 2 acessos a salas VIPs todos os anos ✅Tenha todos os benefícios da bandeira Mastercard | A renda mínima exigida é alta Para conseguir se isentar da taxa de anuidade, você terá que manter um gasto elevado |
7. Cartão LATAM Pass Internacional
O Banco Itaú possui uma série de cartões de crédito em parceria com as mais diferentes empresas. Sendo que a Latam é uma dessas parceiras.
No cartão LATAM Pass Internacional, o cliente terá anuidade gratuita, caso mantenha gastos acima dos R$ 1 mil ao mês.
A renda mínima exigida para ter o cartão é de R$ 1.500,00. Já a pontuação é de 1,3 pontos para cada 1 dólar gasto.
Destacando que na maioria dos cartões de pontos, todo gasto feito na modalidade crédito do cartão, é convertido em dólares e a partir deste valor, será concedido os pontos.
Por ser um cartão LATAM, o cliente ainda terá uma série de benefícios junto a companhia aérea, como: possibilidade de parcelar passagens aéreas com a Latam em até 10 vezes sem juros, 30% de desconto na compra de pontos, 10% de desconto nos resgates junto ao shopping Latam, entre outros.
✅Considerando a renda mínima exigida, podemos dizer que o cartão é um dos mais acessíveis ✅Benefícios Latam ✅Há como escolher qual bandeira contratar, Mastercard ou Visa ✅Isenção de anuidade, caso mantenha gastos acima dos R$ 1 mil ✅Neste modelo há análise de limite emergencial, caso a fatura extrapole o valor do limite | A conversão de pontos não é tão alta, ficando em 1,3 pontos por 1 dólar gasto |
8. Cartão Azul Gold
Se o cartão Latam Internacional era um pouco mais acessível, este Azul Gold, não é tanto. O valor mínimo exigido para contratar o cartão é de R$ 2.500,00.
Além disso, para conseguir manter a isenção de anuidade, o cliente terá que manter um gasto superior a R$ 2 mil ao mês.
A conversão de pontos é de 1,7 pontos para cada 1 dólar gasto. Aqui, temos uma conversão mais atraente.
Para aqueles que decidirem fazer o cartão, a Azul vai proporcionar um bônus de até 6 mil pontos, para os usuários que conseguirem ultrapassar um gasto de R$ 2 mil por fatura, nas três primeiras.
Há também outros benefícios neste cartão, principalmente vinculados a companhia aérea, Azul. Como a possibilidade de parcelar as passagens aéreas em até 12 vezes sem juros.
✅Conversão de 1,7 pontos para cada 1 dólar ✅Benefícios Azul ✅Se manter gastos acima dos R$ 2 mil, você poderá isenção de anuidade ✅Bônus de até 6 mil pontos ✅Escolha qual bandeira utilizar, Visa ou Mastercard ✅Há análise de limite de emergência | Renda mínima exigida de R$ 2.500,00, pode ser um pouco restritiva |
9. Cartão Azul Internacional
O cartão Azul Internacional é uma variação mais acessível do cartão Azul Gold. Desse modo, a renda mínima exigida é menor, ficando na casa dos R$ 1.500,00. Se você buscar se livrar da anuidade deste cartão, será necessário manter gastos acima dos R$ 1 mil ao mês.
A conversão de pontos é de 1,4 pontos para cada 1 dólar gasto. Comparado ao Latam Pass, este cartão consegue gerar um pouco mais de pontos.
Se no cartão Gold da Azul você poderia ganhar até 6 mil pontos, neste cartão, há um bônus de 3 mil para aqueles que conseguirem manter gastos acima de R$ 1 mil nas 3 primeiras faturas.
✅Bônus de até 3 mil pontos ✅Renda mínima exigida de R$ 1.500,00 ✅Possibilidade de isenção de anuidade, com a manutenção de gastos acima dos R$ 1 mil ao mês ✅Vantagens junto a Azul ✅Se você ultrapassar o limite, o cartão proporciona uma análise emergencial ✅Escolha entre as bandeiras Mastercard e Visa | A taxa de conversão de pontos ainda não é uma das mais interessantes |
10. Cartão Pão de Açúcar Black
A varão Black do cartão do Pão de Açúcar possui alguns diferenciais bem interessantes, como a taxa de conversão, que pode chegar até 5 pontos para cada 1 dólar gasto.
Mas para conseguir tal taxa, a pessoa deverá fazer seus gastos nas redes Pão de Açúcar e Extra. Para compras internacionais, a taxa vai para 3 pontos por 1 dólar e para os demais gastos, a taxa é de 2 pontos para cada 1 dólar.
O cartão não é muito acessível, uma vez que a renda mínima exigida fica na casa dos R$ 5 mil e não há como fugir da anuidade. A taxa pode alcançar os R$ 650,00.
A bandeira do cartão é Mastercard, portanto, você terá acesso a diversos benefícios da bandeira (como acesso a sala VIPs em aeroportos e mais) é do próprio Pão de Açúcar.
✅Taxa de conversão pode chegar a 5 pontos para cada 1 dólar ✅Benefícios Mastercard ✅Análise de limite de emergência ✅Benefícios junto ao Pão de Açúcar e a rede de empresas | Renda mínima exigida é alta Não há como se isentar da anuidade |
11. Cartão BRB DUX VISA
Se você quer um cartão que possa lhe proporcionar a maior taxa de conversão possível, o BRB DUX Visa, pode ser a solução.
Neste cartão você terá uma taxa de conversão de 5 pontos para cada 1 dólar gasto e até 7 pontos para cada 1 dólar gasto, se as compras forem no exterior.
Ao fazer o cartão, você receberá até 10 mil pontos de bônus, no programa Curtaí. Além disso, receba promoções e descontos em diversas lojas e sites, como 10% de desconto no site Hoteis.com, 10% de desconto na loja Adega online, dentre outras empresas conveniadas.
O cartão ainda possui vantagens, como entrada gratuita em salas VIPs em aeroportos e vários outros serviços, como reembolsos e até seguros.
Com relação a anuidade, você receberá a isenção durante o primeiro ano, mas depois, o valor será cobrado. A anuidade atualmente está em R$ 1.500,00 ao ano.
Diferente dos demais cartões vistos até aqui, o BRB DUX Visa é exclusivo. Assim, você só poderá ter acesso a ele mediante a um convite.
✅Cartão possui uma das taxas de conversão mais altas do mercado ✅Diversos benefícios vinculados a bandeira Visa ✅Ganhe até 10 mil pontos de bônus | Você só poderá ter o cartão mediante a convite Anuidade de R$ 1.500,00 ao ano, após o primeiro ano |
12. Cartão Banrisul Mastercard Black
No cartão Banrisul Mastercard Black, você poderá ganhar até 5 pontos para cada 1 dólar gasto, caso a despesa seja considerada recorrente.
Para despesas comuns, a taxa de conversão é de 2,2 pontos para cada 1 dólar e para compras internacionais, a taxa é de 2,5 pontos para cada 1 dólar.
Se você pretende contratar este cartão, será necessário comprovar uma renda mínima de R$ 10 mil ao mês.
Já para se ver livre da anuidade, será necessário manter gastos mensais acima dos R$ 8 mil. Além dos gastos mensais, há como conseguir isenção, caso o investidor mantenha mais de R$ 500 mil aplicados junto ao banco Banrisul. Os valores podem estar investidos em CDB, LCI, LCA e LC.
O cartão da Banrisul, ainda oferece uma série de benefícios vinculados à bandeira Mastercard, como seguro de viagem, acesso a salas VIPs em aeroportos, serviço de emergência médica em viagem e muito mais.
✅Taxa de conversão que pode chegar a 5 pontos para cada 1 dólar gasto ✅Diversos benefícios vinculados a bandeira Mastercard ✅Utilize seus investimentos para conseguir isenção na anuidade | Renda mínima exigida de R$ 10 mil Mesmo tendo duas opções para conseguir a isenção na anuidade, o cartão possui parâmetros elevados para conceder a isenção |
Como escolher o melhor cartão de crédito para milhas?
Considerando que existem diversas opções de cartões com milhas ou pontos, reconhecer o melhor cartão não é uma tarefa fácil.
Dessa maneira, existem algumas características que devem ser estudadas com cuidado. Elas são:
- Anuidade;
- Programa de milhas;
- Limite de crédito;
- Renda mínima.
A seguir vamos estudar cada um dos pontos supracitados.
Anuidade
A anuidade é uma das principais taxas dos cartões de crédito. Mas atualmente, há muitos cartões isentando seus clientes da anuidade, ou pelo menos, criando formas para que o cliente possa conseguir a isenção.
No caso dos cartões que possuem programa de pontos, a anuidade normalmente está presente. Mas, existem algumas formas de se isentar, como:
- Mantendo gastos acima de um determinado valor;
- Ter um certo volume financeiro investido no banco;
- Renda mensal acima de um determinado valor;
- Conseguindo barganhar a isenção junto a operadora do cartão;
- Dentre outras formas.
Programa de milhas
Um bom programa de milhas pode lhe ajudar bastante na hora de fazer as trocas dos pontos. Existem alguns que se destacam bastante no mercado, eles são:
- Latam Pass;
- Tudo Azul (da Azul);
- Curtaí (BRB);
- Smiles (Gol);
- Livelo;
- Dentre outros.
Limite de crédito
O limite de crédito é outro item importante a ser analisado antes da contratação de um cartão de crédito.
De preferência, é importante dar prioridade a cartões que sejam mais maleáveis com relação ao limite. Mas, é comum que o limite do cartão seja definido da seguinte forma:
- Através da renda mínima;
- Por meio da análise de crédito do banco;
- Indicado do cliente;
- Entre outras.
Vale destacar que dependendo do modelo do cartão, há possibilidade de ele vir “sem limite”.
Veja também se o cartão oferece alguma condição de análise emergencial de limite (para quando as compras superaram o limite convencional).
Renda mínima
Em sua imensa maioria, os cartões de crédito exigem uma renda mínima para que o cliente possa solicitar o modelo.
Mas, além da renda mínima, há outras formas de conseguir um cartão de crédito com programa de pontos/milhas, como:
- Através de convite;
- Se você tiver um determinado valor investido no banco;
- Por meio da aquisição de produtos financeiros específicos do banco;
- Dentre outras formas.
Perguntas frequentes
Antes de contratar o cartão, faça uma boa pesquisa sobre ele. Cartões que possuem programa de pontos, costumam destacar tal benefício. Veja em redes sociais e em outros sites, mais indicações sobre o cartão e se há programa de pontos nele.
É muito difícil determinar qual é o cartão que dá mais milhas. Mas de todos que vimos aqui, o cartão BRB DUX VISA, é um dos que mais dá milhas por dólar gasto. Enquanto o Azul Infinite é aquele que mais dá pontos em forma de bônus.
Em um programa como o da Latam Pass, 1000 milhas seria o equivalente a R$ 22,50 a R$ 24,50.
Você pode acumular pontos utilizando o seu cartão de crédito da C6, fazendo a portabilidade de salário, comprando na C6 Store, além de outras formas.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para milhas?
Depois de ver mais a fundo cada um dos 12 cartões de nossa lista, vamos conhecer quais os melhores cartões para milhas.
Com o foco em milhas, o melhor cartão é o BRB DUX VISA, uma vez que a taxa de conversão pode chegar a 7 pontos para cada 1 dólar gasto.
Porém, O cartão Azul Infinite também se destaca, devido a pontuação bônus, que pode chegar a 60 mil pontos. Já os cartões Latam Pass e Azul Internacional, são os mais acessíveis e podem gerar pontos para os seus usuários.
Você possui dúvidas com relação ao melhor cartão de crédito para milhas? Então deixe uma pergunta ao final, que já vamos lhe responder.
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